Para las personas que actualmente rondan los 40 años y comenzaron a cotizar en el IMSS después de 1997, alcanzar una pensión de 20 mil pesos mensuales dentro de 20 años representa un reto que exige planeación y disciplina financiera.
Especialistas en seguridad social advierten que, debido al esquema de cuentas individuales vigente (Ley 97), la pensión ya no depende de un cálculo del IMSS, sino del dinero acumulado en la Afore y de los rendimientos generados en el largo plazo.
El poder adquisitivo en juego
Si una persona de 40 años busca retirarse a los 60 con una pensión de 20 mil pesos mensuales, debe considerar que, con una inflación promedio del 4% anual, esa cantidad equivaldría a sólo 10 mil pesos actuales. Para mantener el mismo poder adquisitivo, se requeriría en realidad una pensión futura cercana a los 40 mil pesos mensuales.
Qué se necesita hacer
De acuerdo con cálculos actuariales, quienes hoy tienen alrededor de medio millón de pesos en su Afore tendrían que:
-Aportar de forma voluntaria al menos 13 mil pesos mensuales durante los próximos 20 años, si permanecen únicamente en la Afore con un rendimiento real estimado del 4%.
-Diversificar inversiones en instrumentos con mayor rendimiento, como fondos indexados internacionales, donde el promedio histórico ronda el 7% real anual. En este escenario, las aportaciones necesarias podrían reducirse casi a la mitad.
-Planear con realismo: mantener la Afore activa garantiza acceso a pensión mínima si se cumplen semanas y edad, pero para alcanzar metas más ambiciosas la clave está en complementar con ahorro adicional.
Opciones más allá de la Afore
El mercado ofrece alternativas que pueden potenciar el ahorro a largo plazo, aunque requieren tolerancia al riesgo y un perfil de inversión definido:
-Fondos indexados y ETFs: replican índices bursátiles como el S&P 500, con rendimientos históricos cercanos al 7-10% anual en dólares.
-Plataformas digitales como Nu (NuBank): permiten inversiones accesibles con montos bajos y productos de renta fija o variable.
-Acciones de empresas en la Bolsa Mexicana de Valores o en mercados internacionales: aunque implican mayor riesgo, en el largo plazo pueden generar ganancias superiores a la inflación.
-Acciones de empresas tecnológicas y plataformas como Mercado Libre o Tesla: representan apuestas a sectores con alto crecimiento, pero con alta volatilidad.
-Fondos de inversión y planes privados de retiro (PPR): ofrecen beneficios fiscales y rendimientos variables, según la estrategia de cada institución financiera.
Una carrera de resistencia
Expertos en pensiones recomiendan iniciar cuanto antes, pues el interés compuesto requiere tiempo para generar crecimiento significativo. Cada año de retraso eleva la cantidad mensual necesaria para alcanzar la meta.
En conclusión, quienes hoy tienen 40 años y cotizan bajo la Ley 97 no pueden confiar únicamente en su Afore. Si aspiran a un retiro digno con ingresos equivalentes a 20 mil pesos de hoy, deberán combinar ahorro voluntario constante, disciplina de inversión y una estrategia diversificada que proteja su poder adquisitivo frente a la inflación.
Redacción DDM / local@diariodemorelos.com