Este año, las emisoras de tarjetas de crédito estarán obligadas a proporcionar el estado de cuenta universal, una medida oficial diseñada para facilitar a los clientes el acceso a la información crediticia.
Si posees una o varias tarjetas de crédito, estás familiarizado con el estado de cuenta mensual que detalla el uso de tus tarjetas y desglosa tus obligaciones. Este documento incluye información sobre montos de crédito, fechas de pago, transacciones, pagos de intereses, entre otros aspectos.
¿Cómo se lee el estado de cuenta de mi tarjeta de crédito?
Si tienes una tarjeta de crédito, es probable que solo te fijes en el monto que debes pagar cada mes; sin embargo, este documento contiene otra información crucial para ayudarte a tomar decisiones financieras informadas.
Entre estos datos se encuentran:
- Límite de crédito: Es la cantidad máxima que el banco te puede prestar para consumo, basada en tus ingresos comprobables, historial crediticio, comportamiento y deudas.
- Fecha de corte: Es el período en el que la institución registra tus movimientos. A partir de esta fecha, tendrás 20 días naturales para pagar el saldo.
Para planificar tus finanzas, también es importante revisar:
- Cuenta Normal: Desglose de las compras realizadas en el período.
- Promociones: Detalle de los movimientos a meses sin intereses. Conocer estos datos te ayuda a ajustar tus gastos hormiga, planificar compras y establecer un presupuesto mensual.
Uno de los elementos más importantes para los usuarios de tarjeta de crédito es el Costo Anual Total (CAT), que representa el costo total anual sin considerar el IVA o los intereses. Además, está el pago para no generar intereses, que es el monto total de los consumos a la fecha de corte tanto en la cuenta normal como en promociones. Considerar este pago puede ayudarte a reducir o evitar intereses.
Finalmente, tu estado de cuenta incluye:
- Pago parcial y mínimo: Cantidades que debes abonar para reducir los cargos mensuales y los intereses.
Si tienes varias tarjetas de crédito, habrás notado que, aunque la información es similar, la presentación puede variar. Por ello, las autoridades han establecido un formato estándar para simplificar la comprensión del estado de cuenta.
¿Qué es el estado de cuenta universal?
Por disposición oficial, este año las Instituciones de Crédito y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple que emitan tarjetas de crédito estarán obligadas a dar un formato que ayude a sus clientes a comprender mejor los datos del servicio.
Ello, con el uso de un modelo unitario que considerará todos estos aspectos de forma completa, detallada y ordenada, cuyas disposiciones se establecieron en Diario Oficial de la Federación (DOF) en diciembre de 2022.
La intención es que tengas simplificada la información sobre el CAT, la tasa de interés anual ordinaria, los saldos, información de tarjetas adicionales y otras líneas de crédito, además de tu resumen de cargos y abonos, comisiones e intereses, así como el acumulado de tus pagos.
Además, deberás tener acceso a estimaciones de cuánto pagarías en total de intereses por tu crédito y el tiempo estimado para liquidar tu adeudo, considerando pagos mínimos u otras opciones, para que puedas elegir cómo hacer tus abonos y evitará que te sobreendeudes.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) sostiene que este tipo de cambios van orientados a impulsar una mayor transparencia por parte de los emisores, de la que países como Reino Unido, Canadá, Australia y Estados Unidos han hablado en varias ocasiones.
¿Cuándo será obligatorio el estado de cuenta universal?
Según la regulación mexicana, esta disposición deberá cumplirse a partir de octubre de 2024, aunque algunas insituciones se pueden adelantar al procedimiento.