Las transferencias electrónicas han evolucionado gradualmente para convertirse en el método de transacción preferido por las nuevas generaciones. Esto se debe a que con unos simples pasos desde la aplicación móvil de tu banco, es posible realizar envíos y recepciones de dinero de manera extremadamente fácil. Sin embargo, al efectuar este tipo de movimientos, los cuales son rastreables por el Servicio de Administración Tributaria (SAT), es vital prestar atención a los detalles en relación a los conceptos de pago.
En muchas ocasiones, se tiende a pasar por alto la sección de 'concepto de pago' al llevar a cabo una transferencia financiera. Hay individuos que no se molestan en modificarlo o en describir de manera precisa el propósito del pago. Incluso hay quienes utilizan este espacio para hacer chistes o transmitir mensajes, práctica que podría resultar riesgosa ante el escrutinio del SAT.
¿Qué 'conceptos de pago' no debería usar al realizar una transferencia bancaria?
El concepto de pago comunica al SAT la razón detrás del movimiento de fondos de una cuenta a otra. Del mismo modo, contribuye a que la transacción sea fácilmente identificable para todas las partes involucradas. En consecuencia, en caso de que una transferencia levante sospeche, existan los datos necesarios para sustentarla.
Por este motivo, es importante evitar ciertas palabras o frases que sean reconocibles y que puedan generar sospechas. Es necesario evitar cualquier referencia relacionada con actividades ilícitas, como lavado de dinero, evasión de impuestos ó el tráfico de drogas. En general, se debe evitar el uso de términos que puedan asociarse con actos delictivos, por eso es imprescindible evitar cualquier palabra que pueda referirse a ellos.
Nombres de sustancias ilícitas o conceptos como "tráfico" o "prestanombres" son especialmente 'peligrosos'. Incluso algunos utilizados en tono de broma pueden provocar problemas.
Algunas personas utilizan "para mi novio", "te extraño" o "tenemos que hablar" cuando pasan dinero a sus parejas sentimentales (o ex parejas) pero eso puede generar desconfianza en el SAT, por lo que se recomienda dejar de utilizarlos.
Conceptos de pago seguros
Existen expresiones que se consideran convencionales en los conceptos de pago y que se pueden utilizar con regularidad sin levantar sospechas o propiciar malentendidos. Algunas de estas incluyen: pago, abono, ahorro, deuda, tarjeta, quincena o tanda.
Además, es relevante subrayar que las transferencias frecuentes superiores a los 10 mil pesos deben ser declaradas. A pesar de que algunas personas creen erróneamente que empleando el concepto de pago 'donativo' los exime de sus responsabilidades tributarias, esto es falso. El SAT tiene facultad para solicitar aclaraciones sobre transacciones de mayor cantidad para verificar la autenticidad de dicho concepto.
Asimismo, enviar mensajes o utilizar palabras clave en los conceptos de las transferencias puede ocasionar confusión y conflictos en caso de requerir aclaraciones. Es esencial que los movimientos efectuados estén acompañados de un concepto que permita su identificación. Esto garantiza que, en caso de ser necesario, se pueda comprender la razón detrás de las transferencias realizadas o recibidas.