El Buró de Crédito es una entidad que a menudo es malinterpretada como una especie de "lista negra" que afecta la capacidad de las personas para obtener crédito. Sin embargo, en realidad, el Buró de Crédito es una de las Sociedades de Información Crediticia (SIC), cuya función principal es gestionar y mantener el historial crediticio de personas físicas y morales.
Aunque el Buró de Crédito no otorga créditos ni préstamos, juega un papel crucial al calificar el comportamiento de pago de los individuos y determinar el tipo de crédito que pueden recibir. Por lo tanto, es fundamental entender que mantener un buen historial crediticio es esencial para obtener préstamos o créditos en el futuro.
Aquí te explicamos lo que sucede si no cumples con tus pagos y cómo puedes salir del Buró de Crédito:
¿Qué Sucede si no Pago un Crédito o Préstamo?
Si te retrasas en tus pagos o dejas de hacerlos, esto se reflejará en tu Score de Buró de Crédito, que es una calificación utilizada por las instituciones financieras para evaluar la viabilidad de otorgarte un crédito. Un mal historial crediticio puede resultar en tasas de interés más altas al solicitar un préstamo o, en el peor de los casos, puede llevar a que se te niegue la oportunidad de obtener un crédito.
¿Puedo Salir del Buró de Crédito y Cómo?
La ley establece que el historial crediticio puede eliminarse siguiendo ciertos criterios:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS (195 pesos) se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS (3 mil 910 pesos) se eliminan después de dos años.
- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS (7 mil 820 pesos) se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS se eliminan después de seis años, siempre y cuando cumplan con ciertos requisitos, como ser menores a 400 mil UDIS (3 millones 128 mil pesos), no estar en proceso judicial y no haber cometido fraude en tus créditos.
¿Qué Deudas no se Eliminan del Buró de Crédito?
Las deudas que nunca se eliminan del Buró de Crédito son aquellas que superan los 400 mil UDIS (3 millones 128 mil pesos), lo que puede dificultar la obtención de nuevos créditos.
¿Qué Significa UDIS en Buró de Crédito?
El término "UDIS" se refiere a las Unidades de Inversión, una herramienta creada en 1995 para proteger al sector bancario. Las UDIS son unidades de valor sujetas a la inflación, lo que significa que sus montos se ajustan para protegerlos contra los efectos de la inflación. En agosto de 2023, el valor de las UDIS es de 7.82 pesos y se utiliza principalmente en obligaciones relacionadas con créditos hipotecarios y otras transacciones financieras.
En resumen, el Buró de Crédito no es una lista negra, sino una entidad encargada de mantener registros crediticios. Mantener un buen historial crediticio es esencial para obtener préstamos y créditos en el futuro, y existen reglas claras sobre cuándo y cómo ciertas deudas pueden eliminarse de tu historial.