La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) en Morelos informó que una de las alternativas que más se utilizan para afrontar la cuesta de enero es el crédito prendario que ofrecen las casas de empeño.
Como resultado de los excesos de gasto durante las festividades decembrinas y una planeación financiera inadecuada, muchas familias recurren al crédito prendario. Aunque el crédito bancario suele ser costoso, este tipo de financiamiento se encuentra entre los más competitivos, con un Costo Anual Total (CAT) que oscila entre 26 por ciento y 104.5 por ciento en promedio.
Además de las casas de empeño, los créditos en el Sistema Financiero Mexicano solo pueden otorgarlos instituciones financieras pertenecientes a cuatro sectores: bancos, SOFOMES
(Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), SOCAPs (Cajas de Ahorro y Préstamo) y SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares).
Condusef Morelos también advirtió sobre los riesgos de adquirir créditos fuera de instituciones reguladas. Señaló que los préstamos informales, que se ofrecen a través de redes sociales o publicidad callejera, suelen implicar costos mucho más elevados para los usuarios.
En el caso de las SOFOMES, que se utilizan principalmente para tarjetas de crédito y préstamos con descuento vía nómina, el CAT promedio oscila entre 60 por ciento y 350 por ciento. Las SOCAPs registran un CAT que varía entre 36 por ciento y 180 por ciento, mientras que las SOFIPOS manejan un promedio de entre 90 por ciento y 250 por ciento.
Condusef recomendó recurrir a los créditos prendarios únicamente para cubrir necesidades inmediatas, como gastos urgentes antes de recibir el siguiente salario. Asimismo, exhortó a evitar el endeudamiento a largo plazo, ya que podría comprometer aún más la estabilidad financiera de las familias.
Por otro lado, anunció la apertura de inscripciones para el Diplomado en Educación Financiera 2025, un curso gratuito y en línea dirigido a personas con nivel de bachillerato o equivalente. Este diplomado incluirá tres módulos que se enfocan en la importancia de la educación financiera, sus componentes fundamentales y las nuevas tendencias en este ámbito. Las inscripciones estarán disponibles del 7 de enero al 5 de febrero de 2025 a través del sitio web: inscripcion-diplomado. condusef.gob.mx.