CUERNAVACA, MORELOS.- Si una empresa te ofrece resolver tus problemas de endeudamiento, negociar descuentos de hasta 70 por ciento con tu banco acreedor y borrarte del Buró de Crédito, debes tener cuidado, pues corres el riesgo de que estropeen tu historial crediticio, advierte la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
"En los últimos años, usuarios de servicios financieros han recibido un gran número de llamadas de empresas denominadas "reparadoras de deuda", las cuales ofrecen soluciones casi mágicas a todas sus deudas, pero sin garantía alguna", señala.
Sin embargo, en México no existe ninguna figura legal de "reparadoras de deuda, lo que significa que no están contempladas en la ley un supervisadas por el gobierno, además de que trabajan con esquemas diseñados por ellas mismas, según apunta la Dirección de Análisis de Servicios y Productos Financieros de la Condusef.
De tal modo, al no estar reguladas por ningún organismo gubernamental, no hay manera de presentar una reclamación ante las autoridades en caso de incumplimiento o fraude.
"Si bien cada reparadora tiene un esquema de operación propio, generalmente todas te ofrecen asesoría legal y financiera, tomando en cuenta tus ingresos, egresos y deudas, determinan el monto que puedes destinar para pagar, negocian a tu nombre la reestructuración o descuentos de tus deudas con las instituciones financieras acreedoras, y también se hacen cargo de atender las llamadas de los molestos despachos de cobranza", explica la Comisión.
No obstante, estos servicios no son gratuitos, en la mayoría de los casos aplican una cuota general por integración, alta, apertura y trámites administrativos, incluso algunas cobran una cuota mensual o porcentaje de la deducción de la deuda que consigan.
Finalmente, la Condusef recomienda acercarte directamente con la institución financiera acreedora para llegar a un acuerdo de pago.
Operan al margen de la ley
Puesto que en ningún ordenamiento legal se contempla la figura reparadora, las quejas contra éstas no pueden ser atendidas por la Condusef u algún otro organismo de gobierno defensor de usuarios de servicios.
Cuidado, puede ser fraude
Si una reparadora te solicita dinero en efectivo o hacer depósitos en una cuenta personal sin haber resuelto nada todavía, es factible que se trate de un fraude.
En caso de incumplimiento en el contrato que firmes, difícilmente encontrarás una institución gubernamental que pueda ayudarte a presentar una demanda, pues no están reguladas.
Nadie más que tú puede gestionar de manera legal, limpiar tu historial crediticio.
Muchas reparadoras ofrecen reducciones milagrosas en tus adeudos, pero ninguno te las puede garantizar.
Más vale prevenir
Si has caído en sobreendeudamiento, evalúa las causas que te llevaron a esta situación y evítalas.
Nunca comprometas más del 30 por ciento de tus ingresos en deudas.
En las deudas de tarjetas de crédito, paga siempre el total, no sólo el mínimo.
No consideres la tarjeta de crédito como un ingreso adicional.
Directo con el banco
Si enfrentas problemas para liquidar tus deudas, acude directamente al banco a negociar una alternativa de solución.
Plan de pagos fijos
Este plan permite bajar el monto del pago que debes realizar cada mes, el beneficio está en que no generas más intereses en la deuda.
Esto facilita el pago del adeudo en un plazo mucho menor que si sólo pagaras el monto mínimo.
En esta opción es importante que ya no utilices las tarjetas, de lo contrario, volverás a incrementar el monto de la deuda.
En los últimos años, usuarios de servicios financieros han recibido un gran número de llamadas de empresas denominadas "reparadoras de deuda", las cuales ofrecen soluciones casi mágicas a todas sus deudas, pero sin garantía alguna." Condusef, sobre reparadoras de crédito
Tus deudas en una sola
La consolidación de deudas te permite agrupar tus deudas en una sola, el banco ofrece traspasar el saldo de varias tarjetas de crédito a un solo plástico.
La calve esta en contratar con alguna institución que te ofrezca mejores condiciones, como menor CAT, menor tasa de interés, que otras tarjetas.
Con este programa ahorras en comisiones anuales, pues la recomendación es que canceles las tarjetas que consolidaste y fueron liquidadas.
No todos los bancos ofrecen este programa, así que pregunta a tus acreedores si lo manejan, si eres sujeto de acceder y bajo qué condiciones.
30% de tus ingresos netos es el límite para endeudarte.
Quitas, costosa opción
Los descuentos que un banco pueda hacerte a una deuda pueden allanarte el camino, pero marcará un punto negativo en tu historial crediticio.
Por: DDM STAFF / local@diariodemorelos.com